Si vous allez avoir recours à un financement bancaire pour acheter votre logement, vous avez certainement évalué vos capacités d’emprunt. Il s’agit ensuite de transformer l’essai et d’obtenir une offre de prêt ferme.
Monter son dossier de financement
N’attendez pas d’avoir trouvé le logement de vos rêves pour préparer son financement. Trouver le bon crédit et monter son dossier de financement prend du temps, surtout si vous vous adressez à plusieurs interlocuteurs. Très en amont, préparez donc vos justificatifs de revenus, avis d’imposition, de charges, d’épargne ainsi que vos dossiers médicaux qui peuvent vous être demandés dans le cadre du contrat d’assurance adossé au crédit. N’hésitez pas à faire intervenir un courtier pour obtenir des conditions d’emprunt favorables, faire marcher la concurrence et négocier avec votre établissement bancaire habituel.
L’assurance emprunteur
Toutes les banques conditionnent l’octroi du crédit immobilier à la souscription d’un contrat d’assurance. Avec un taux compris entre 0,10 % et 0,60 % selon la situation de l’emprunteur, son coût peut représenter de 5 % jusqu’à 30 % du coût total du crédit. La banque qui va financer l’emprunt propose ses contrats maison : sachez que vous êtes libre d’aller contracter votre assurance crédit immobilier ailleurs ! Depuis la loi Lagarde en 1990, l’emprunteur peut en effet souscrire son contrat d’assurance avec l’assureur de son choix, ce que la banque ne peut pas refuser si le contrat envisagé offre des garanties équivalentes au sien. Cette technique de la délégation d’assurance, par laquelle le bénéfice de l’assurance est cédé à la banque prêteuse pour garantir son prêt, est encore très peu utilisée. Elle permet pourtant de réaliser substantielles économies.
